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El Tribunal Supremo ha conseguido algo que muchos ciudadanos estaban esperando. A través de una nueva sentencia, ha ordenado anular varias cláusulas incluidas en los contratos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas que suscribían los clientes del Banco Santander, BBVA, Bankinter y Caja Madrid.

El Supremo considera dichas cláusulas “abusivas”, “desproporcionadas” o “confusas” tras fallar a favor de la OCU en recurso que interpuso dicha asociación contra la decisión de la Audiencia Provincial de Madrid de declarar en 2005 válidas varias de las cláusulas denunciadas. Entre las anuladas ahora por el Supremo destacan especialmente las que descargaban totalmente en los propietarios de tarjetas de crédito o de débito los perjuicios acarreados por su uso fraudulento, en tanto en cuanto esas circunstancias no fueran comunicadas a las entidades financieras.

Fuente: Facilisimo.com

El sector inmobiliario español depende de decisiones bancarias. En realidad siempre ha sido así, sin la financiación necesaria para emprender las obras las empresas del ladrillo no podrían iniciar negocio alguno.

Pero ahora la banca no sólo financia o deja de financiar tal o cual promoción sino que participa en la elaboración de los planes estratégicos de las compañías, está presente en el accionariado de las mayores empresas del sector y decide qué empresa mantiene la actividad y cual no dependiendo de su voluntad de refinanciar o no la deuda de las inmobiliarias. Y además vende viviendas a través de nuevas filiales creadas para acoger la ingente cantidad de activos embargados tanto a particulares como a empresas en los tres últimos años.

Las dos mayores inmobiliarias españolas cotizadas, Metrovacesa y Colonial, están en manos de bancos nacionales y extranjeros. Seis bancos españoles, liderados por Santander y Barclays, son los primeros accionistas de Metrovacesa. En Colonial, tras la refinanciación anunciada el viernes, bancos nacionales y extranjeros tomarán aproximadamente el 90% del capital.

Los presidentes y consejeros delegados de Colonial y Metrovacesa son profesionales del sector inmobiliario o financiero designados por la banca. En el caso de Colonial tanto Juan José Brugera (presidente) como Pere Viñolas (consejero delegado) son cercanos a La Caixa, mientras que en Metrovacesa la carrera de su presidente, Vitalino Nafría, está ligada a BBVA y la designación de Eduardo Paraja como consejero delegado fue del gusto de Santander.

El futuro de la tercera mayor inmobiliaria cotizada, Reyal Urbis, depende también ahora de la banca. La compañía presidida por Rafael Santamaría debe cumplir un plan de venta de activos para que las entidades financieras sigan abriendo la puerta de sus despachos a la empresa. Reyal Urbis tiene una deuda cercana a los 4.500 millones; si la banca acreedora decide no refinanciar Reyal se convertirá en uno de los mayores concursos de acreedores vividos en España, tras el protagonizado en 2008 por Martinsa Fadesa, que se declaró en concurso con una deuda aproximada de 7.000 millones.

Fuente: Cincodias.com

El director general del Instituto de Estudios Económicos (IEE), Juan Iranzo, ha asegurado que el aumento del ’stock’ de viviendas en manos de la banca y la exigencia de provisionar el 20% de su valor desde enero, frente al 10% anterior, supondrá un acicate para que las entidades financieras rebajen precios.

Además, esto provocará que se establezcan nuevas formas de financiación que “acelerarán” el ajuste de los precios inmobiliarios, también por el lado de los promotores. Así, el cambio en la política de provisiones introducida por el Banco de España hará que las entidades financieras ‘pisen el acelerador’ para sacar de su balance las viviendas obtenidas por daciones o ejecuciones de hipotecas.  Por otro lado, Iranzo reconoció que el ’stock’ de la banca, de alrededor de 100.000 viviendas, sólo supone una séptima parte de la ‘bolsa’ de viviendas sin vender, que asciende a 700.000 inmuebles. Si bien, apuntó que los paquetes financieros que ya comercializan las entidades financieras servirán para canalizar las viviendas en manos de los promotores.

Fuente: Facilisimo.com

Santander ha presentado sus resultados anuales y también ha tenido que recurrir a las provisiones para cubrirse ante lo que puede venir. En concreto, la entidad presidida por Emilio Botín ha destinado todas sus plusvalías extraordinarias (2.587 millones de euros) a reforzar el balance.

Así, se han incrementado las provisiones genéricas de insolvencias en 1.500 millones, las provisiones para los inmuebles adquiridos aumentan en 814 millones y el saneamiento de la participación en Metrovacesa en 269 millones.

Santander señala que “estas provisiones son voluntarias ya que superan ampliamente los requerimientos del supervisor, y permiten a Banco Santander reforzar el fondo para cubrir la pérdida de valor de los inmuebles adquiridos. Dicho fondo acumula ya 1.368 millones de euros, de manera que los inmuebles en el balance del banco, que fueron adquiridos a un precio de 4.304 millones, están ahora valorados en 2.936 millones. Esto implica que el Banco podría asumir una depreciación del 32% del valor de dichos inmuebles sin ningún impacto en la cuenta de resultados”.

En este mismo sentido, las provisiones para Metrovacesa implican que Santander no tendría que realizar más dotaciones aunque el valor neto de los activos de la compañía desciendan un 28% con respecto a la última tasación de la compañía, que ha fijado dicho valor en 34,9 euros por acción, mientras que en el activo de Santander ha quedado establecido en 25 euros.

Fuente: Idealista.com

Hace años, cada esquina tenía por lo menos una sucursal de alguna entidad financiera y un bar, muchas veces más de uno de cada. Con las muchas fusiones que se han visto en el sistema financiero español y con la búsqueda de reducción de gastos, el número de sucursales ha bajado continuamente durante años.

No obstante, todavía hay cabida para seguir con el cierre de la presencia de las entidades financieras en nuestras calless, añadido a la reducción de los horarios, como acabamos de ver con la decisión de algunos bancos de ya no abrir los sábados.

Incluso cuando visitas a una sucursal ahora te animan a utilizar el cajero automático para operaciones pequeñas.

Como parte de este desarrollo, se podría abrir el monopolio de los cajeros. En Nueva York, por ejemplo, no todos los cajeros los controlan las entidades financieras. Puedes encontrar pequeños cajeros en todas partes y, cuando necesitas sacar dinero, puedes ver las siglas ATM en cada tienda donde, por el coste de $1, puedes sacar el dinero que necesitas. En España, todavía tienes un trabajo para encontrar un cajero y, con las comisiones que nos cobran si utilizamos el cajero de otro banco, es recomendable buscar el cajero de nuestro banco y evitar esas altas comisiones.

Con el cierre de sucursales los bancos perderán el negocio adicional que están desarrollando de venta de productos adicionales; de seguros a lavadoras, coches y hasta vajillas, por supuesto financiados por la entidad financiera.

No obstante, en un mundo de tarjetas de débito y de crédito, de cajeros automáticos y de banca por internet, es mucho menos necesario tener una sucursal cerca de casa. Además, como lo que seguro que te esperará cuando llegas a la sucursal será una cola, mucho mejor hacer las gestiones y resolver los problemas con las máquinas y electrónicamente.

Fuente: ElBlogSalmon.com

Esa es la pregunta que se hace La Caixa con sus pisos. El Director General de la entidad, Juan María Nin, indica que están debatiendo la fórmula de equilibrio entre si “tiene sentido vender con el diferencial de hasta el 30% respecto a 2007, si hay que aflorar pérdidas ahora, o hay que esperar y aguantar hasta que los inmuebles valgan más”. En su opinión, con los tipos de interés actuales y el coste de mantenimiento, que “se pueden soportar” tener los pisos en balance

Por su parte, el presidente de La Caixa, Isidre Fainé, añadió que los precios de los inmuebles no se recuperarán hasta dentro de “tres o cuatro años”

En la entidad catalana esperan que tras una primera oleada de morosidad de grandes inmobiliarias, este año va a llegar la segunda gran oleada derivada de los pequeños y medianos promotores y otras empresas

Fuente: ElMundo.es

Las cifras tienen la mala costrumbre de sacar las vergüenzas y trapos sucios a relucir. En particular, las cifras del mercado inmobiliario, número de viviendas iniciadas, número de transacciones inmobiliarias y créditos concedidos no van cogidos de la mano.

Es muy curioso cómo el crédito al promotor sigue aumentando a pesar de una contracción en ventas cercana al 15% de las ventas en el año 2007. Véase cuadro adjunto, creado con datos extraidos del Banco de España (PDF) y los informes del total de crédito concedido por las entidades financieras. Este aumento de crédito es una mera refinanciación de deudas antiguas, no hay otra salida, porque desde 2007 hasta septiembre del 2009, las transmisiones de propiedad de todo tipo han caido en picado.

Más curiosa es la diferencia de percepciones sobre la calidad del crédito entre los deudores y acreedores. Las entidades financieras, declaran una mora del sector inmobiliario del 8,73%, por importe de 28.315 millones de euros, pero los promotores inmobiliarios afirman que no pueden pagar los 324.000 millones de euros en préstamos que tienen concedidos y que necesitan un plan especial de salvamento para que el sistema financiero no se resienta. No piden mucho, aproximadamente requieren un 30% del PIB, casi nada.

Las daciones en pago han aumentado espectacularmente, los precios han caido y tienen que caer más, pero el Banco de España mira hacia otra parte, permite que se sigan refinanciando deudas en mora y no quiere que el propio sistema financiero aflore todo el credito subprime que tiene apalancado entre sus balances.

La salida pactada entre el supervisor y las entidades financieras ha sido clara. Vamos a aguantar 10 años en esta situación, refinanciando deuda inmobiliaria sin control y capitalizando cada vez más intereses, todo sea por no dejar caer los precios y no convertir los bancos en las mayores inmobiliarias del mundo.

Si realmente queremos salir de la crisis, el primer paso es el desbloqueo del mercado inmobiliario y este desbloqueo pasa por el ajuste drástico del precio y del stock. Este ajuste sólo se produce mediante la ejecución de créditos pendientes, las subastas abiertas de los inmuebles sin límite inferior y mediante un sistema que muestre los activos al precio que realmente tienen.

Fuente: ElBlogSalmon

De sobra es sabido que el sector inmobiliario acumula un gran stock de viviendas pero lo que se desconoce es que también arrastra activos tóxicos, de imposible salida en el mercado, valorados entre 75.000 millones y 100.000 millones de euros.

Esta cuantía supone aproximadamente la mitad de los préstamos destinados a la compra de suelo y un 25% de la deuda total de la industria, que asciende a 325.000 millones según cálculos de expertos del sector.

Ante la difícil tarea de los promotores de devolver los préstamos asociados a bienes que no tienen salida en el mercado y devaluados, el presidente de la Asociación Hipotecaria de España (AHE), Santos González, propone que el gobierno y el banco de españa impulse medidas destinadas a que las entidades financieras puedan sacar esos activos de balance.

Los expertos aseguran que cerca de un tercio de las firmas de la industria no cuenta con suficientes garantías para respaldar su deuda. por eso, algunos expertos creen que se podría crear un banco malo que eliminara del balance de los bancos y cajas el producto (valorado entre 75.000 y 100.000 millones de euros ) que está distorsionando el sector inmobiliario. Según cálculos, esta cantidad de dinero implicaría una dotación de entre 40.000 millones y 50.000 millones de euros en buen parte procedentes de recursos públicos.

Fuente: Idealista.com

La ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, ha anunciado que su Gobierno no tiene previsto poner en marcha medidas destinadas a paliar un eventual deterioro de las cuentas de los bancos en el caso de que las inmobiliarias sean incapaces de hacer frente a su deuda.

Después de saber que el presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), Santos González, había dicho que el sector de la construcción no puede asumir gran parte de su deuda (unos 325.000 millones de euros), pidiendo autorización para sacar esos activos del balance con el fin de evitar un deterioro mayor, Salgado ha asegurado que “no está previsto” adoptar ninguna medida de este tipo. “Las autoridades de supervisión nacionales son las que tienen que valorar de verdad la situación del sistema financiero de cada país”, ha dicho la ministra.

Fuente: Facilisimo.com

BBVA ha presentado hoy sus cuentas del 2009 con un beneficio de 4.210 millones de euros. Estos datos han sido calificados desde malos a muy malos, pasando por desastrosos a peores. La bolsa los ha cogido como antesala a la hecatombe que se espera en los próximos trimestres para los bancos y cajas españolas, prueba de ello, las caidas en las cotizaciones de todos los bancos cotizados.BBVA ha cerrado perdiendo un 6,36% en una sola sesión, ratificación plena que confirma los malos resultados.

Este castigo se centraliza en los malos resultados del 4º trimestre con un beneficio de 31 millones de euros, cifra muy lejana sobre los 1.000 millones de euros previstos por los analistas y que ha resultado tan exigua porque ha provisionado un total de 6.510 millones de euros en provisiones para impagos y el lastre de los impactos en Venezuela, EEUU que entra en pérdidas y México creando unas dotaciones extraordinarias que cubren créditos como morosos que aún no lo son.

La morosidad de la entidad ha subido un 2% en este año, pasando del 2,3% a cierre del 2008 al 4,3% a cierre del 2009 y disminuye la cobertura de la mora la 57% desde el 92% del año anterior. Estas cifras no son buenas y pueden crear serios problemas en el futuro, no tanto por la estabilidad de la entidad sino por la continuidad de beneficios en el tiempo.

La exposición inmobiliaria del BBVA no es elevada en España (según la entidad claro está), y como prueba de ello es que ha salvado los muebles en su resultado por la contribución del mercado español, aunque si han reducido drásticamente sus adquisiciones inmobiliarias sin dejar claro en ningún punto si dichas adquisiciones se han realizado como ejecución de garantías crediticias o daciones en pago de promotoras.

Fuente: ElBlogSalmon