Hipotecas

Testimonios

Posted by Manuel Gonzalez on diciembre 31, 2012
Ejecuciones, Hipotecas / No Comments

Quizá la mejor forma que haya de difundir el mensaje de que siempre hay esperanza es la de difundir el mensaje de quienes ya han pasado con éxito por situaciones similares.

Aquí tenéis el testimonio de dos personas que se han dejado ayudar:

En Madrid

En Granada

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Bankia podría ver paralizadas TODAS sus subastas

Posted by Manuel Gonzalez on diciembre 07, 2012
Ejecuciones, Hipotecas / No Comments

Esto creará un precedente EXTRAORDINARIO. Vamos; una de esas cosas que debiera ser NOTICIA A NIVEL NACIONAL por las repercusiones que puede traer consigo para infinidad de familias. Y es que Bankia, CAM y otras tantas, con sus mil fusiones bancarias por medio, podría verse obligada a retrotraer TODAS las ejecuciones que tenga en marcha. Además, por si fuera poco; condenando al banco al pago de las costas:

Sabéis que nuestra intención es siempre llegar a un entendimiento de compra con el banco liberando al afectado de su deuda o en el peor de los casos minimizando su impacto. Pero hay veces que estos chicos de la banca se ponen cabezotas y no quieren ceder un ápice.

Toca entonces pelear en los juzgados y defender la posición del ejecutado hasta el final. Hoy este auto nos ha alegrado el día. Y es que no solo hemos logrado beneficiar a este ejecutado, sino que también el auto servirá  para otros miles de casos que a día de hoy no saben cómo actuar. El auto, a efectos prácticos significa «volver a poner el contador a cero para el ejecutado que ya veía la fecha del lanzamiento aproximarse.»

Podéis bajaros copia entera del auto AQUÍ. Os dejamos este otro Auto en el que también se logró suspender el acto de subasta hasta que se resuelva la inscripción registral de la cesión de la hipoteca. Difundidlos si lo consideráis conveniente.

Un saludo

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El saldo total del crédito hipotecario creció un 1% en 2009

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 25, 2010
Hipotecas / No Comments

El saldo total del crédito hipotecario creció un 1% en el ejercicio 2009, con un total de 1,099 billones de euros, frente al crecimiento del 4% que registró en el año anterior, lo que demuestra la desaceleración que sufre esta actividad, según datos de la Asociación Hipotecaria Española. Se trata del crecimiento más débil registrado en los últimos diez años.

La asociación que preside Santos González subrayó que, a pesar de la caída importante del nivel de actividad, el crédito hipotecario ha mostrado una evolución más dinámica que el resto de la economía y ha conseguido mantener una tasa de crecimiento positiva para el conjunto del ejercicio.

La AHE, que elabora información proporcionada por el Banco de España, indicó que el crecimiento del crédito hipotecario gestionado acumulado a lo largo del pasado año coincidió con sus previsiones.

Del total del crédito, 608.623 millones de euros correspondieron a cajas de ahorros, con un leve aumento del 0,2%, seguidas de los bancos, con 403.310 millones (+1,9%); las cooperativas, con 71.325 millones de euros (+3,5%) y los establecimientos financieros de crédito, con 16.311 millones (-4,5%).

El saldo vivo total de los activos hipotecarios titulizados creció un 2,9%, hasta los 218.285 millones de euros. Del total, 100.937 millones fueron de bancos, cifra que se mantiene plana, seguidos de 90.043 millones de cajas de ahorros (+4%); 17.596 millones de cooperativas de crédito (+12,5%) y 9.707 millones de EFC (+9,2%).

Por su parte, el saldo total de los títulos hipotecarios se elevó un 5,5% en tasa interanual, hasta los 562.426 millones de euros, mientras que el saldo total de las cédulas hipotecarias (emitidas y titulizadas) creció un 7,2%, hasta los 344.144 millones de euros.

Fuente: Fotocasa.es

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Adicae denuncia a 22 entidades por las cláusulas suelo de sus hipotecas

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 22, 2010
Hipotecas / No Comments

Adicae, la asociación que agrupa a usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, ha interpuesto una denuncia contra 22 entidades financieras españolas por las cláusulas «abusivas» que establecen los suelos hipotecarios y que han provocado que los clientes no se hayan beneficiado de la bajada del Euríbor.

Manuel Pardos, presidente de Adicae, ha asegurado que «las entidades financieras han aplicado cláusulas abusivas a cientos de familias con el pretexto de que salvaguardaban al cliente de las subidas de las hipotecas». «Esta ha sido una práctica generalizada durante los últimos tres años», ha añadido. En la demanda, Adicae pide al juez que anule estas cláusulas contractuales y obligue a las entidades financieras a restituir a cada uno de los hipotecados las cantidades que han pagado de más por el diferencial existente entre el porcentaje de suelo establecido en el préstamo hipotecario y la caída del Euríbor.

Fuente: Facilisimo.com

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La deuda hipotecaria en las familias experimenta una leve subida

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 11, 2010
Hipotecas / No Comments

La deuda hipotecaria de las familias cerró el año con un leve crecimiento del 0,1%, el mismo que registró en noviembre, hasta un total de 677.955 millones de euros, según datos del Banco de España.

El endeudamiento de las familias se ha ido moderando a lo largo del año como consecuencia de una menor concesión de hipotecas y de la amortización de las ya constituidas.

Esta fue la primera vez en más de dos años en que aumentó el número de viviendas hipotecadas después de una racha de 28 meses consecutivos registrando descensos interanuales. Así, la deuda hipotecaria crecía a un ritmo interanual del 4% a comienzos de año, mientras que en 2008 registró un aumento del 4,5%.

El descenso mensual de la deuda se ralentizó en los últimos meses del año, ya que en febrero descendió ocho décimas respecto a enero; en marzo, seis décimas y en abril y mayo, siete décimas. A partir de junio, la caída se situó en el entorno de las dos o tres décimas, aunque en diciembre se mantuvo en el mismo nivel que noviembre.

El número de hipotecas sobre viviendas formalizadas en noviembre ascendió a 52.043, lo que supone un incremento del 1,8% respecto a hace un año y un descenso del 0,7% sobre el mes octubre, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Si se tienen en cuenta otro tipo de préstamos distintos a los de vivienda, que cerraron el año con 222.912 millones de euros, un 1,5% menos, la deuda total de las familias se eleva hasta los 903.563 millones de euros, un 0,3% menos, es decir, 4.479 millones de euros menos.

En cuanto a las empresas, cerraron el año con una deuda total de 1,30 billones de euros, que supone una caída del 1% respecto al ejercicio anterior, cuando crecía a un ritmo del 7,4%, lo que pone de manifiesto la caída del actividad crediticia en el año.

Fuente: Fotocasa.es

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La deuda hipotecaria cae en noviembre

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 05, 2010
Hipotecas / No Comments

La deuda hipotecaria de las familias registró en noviembre la primera caída de la serie histórica, que arranca en diciembre de 1995, con un leve descenso del 0,1%, hasta los 677.227 millones de euros, según datos del Banco de España.

Este descenso es resultado de una caída de dos décimas respecto al crecimiento registrado en octubre del 0,1%. Además, supone 3,9 puntos porcentuales por debajo del incremento experimentado en enero (4%) y 5 puntos por debajo del incremento del 4,9% registrado en noviembre de 2008.

Con todo, en comparación con la cifra registrada al cierre del mes de octubre, la deuda hipotecaria creció un 0,05% y se mantuvo en máximos históricos, al situarse en 677.227 millones de euros.

La caída del endeudamiento familiar está en línea con la moderación del descenso de las hipotecas, que ascendieron a 52.415 el pasado mes de octubre, lo que supone una caída del 18% respecto a hace un año y del 16% sobre el mes de septiembre, según la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Por otro lado, los créditos al consumo cayeron un 1,1% en noviembre, frente al aumento del 4,4% registrado en el mismo mes del año anterior y el incremento del 2,8% registrado en enero. Así, el saldo total se situó en 228.374 millones de euros al cierre del mes de noviembre.

Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y créditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situó en 908.272 millones de euros en el undécimo mes del año, lo que representa un descenso del 0,3% respecto al mismo mes de 2008.

Por su parte, la deuda de las empresas ascendió a 1.313.952 millones de euros, lo que supone un descenso del 0,2% respecto a los valores del mes de noviembre del pasado año. En términos intermensuales, este saldo aumentó ligeramente, hasta 1.060 millones de euros.

Más concretamente, lo que respecta a créditos y préstamos titulizados fuera de balance, la deuda descendió un 3,2%, hasta los 918.577 millones de euros.

Fuente: Fotocasa.es

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Una pareja española tarda una media de 21 años en pagar una hipoteca

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 03, 2010
Hipotecas / No Comments

Facilisimo.com ha realizado un estudio con el fin de conocer el tiempo que necesita una pareja española para poder pagar su vivienda. Para ello, se ha basado en los datos de más de 100.000 inmuebles anunciados en su portal inmobiliario y en los sueldos medios de cada comunidad autónoma publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

De acuerdo a esta encuesta realizada por el INE, el salario medio en nuestro país es de 20.390 € brutos anuales, que divididos en 14 pagas y aplicando una retención del 15% en concepto de IRPF y Seguridad Social, equivalen a una media de 1.238 € netos mensuales.

Si tenemos en cuenta que el Banco de España aconseja no dedicar más del 30% del sueldo neto al pago de la vivienda, una pareja española necesita una media de 21 años para poder pagar una casa de 70 m2 valorada en 149.660 € (datos Preciómetro enero 2010). El cálculo se ha realizado tomando como referencia el valor del Euribor de diciembre de 2009 (1,242%) y aplicando un diferencial del 0,75%, dejando un interés final del 1,992%.

En el análisis por comunidades, observamos que los habitantes de Extremadura son los que menos tiempo tardan en pagar su casa, con una media de 12 años, seguidos de los castellano-manchegos (14 años), asturianos (17 años), castellano-leoneses (17 años),  valencianos (18 años), gallegos (18 años), murcianos (19 años) y navarros (20 años).

Por el contrario, los ciudadanos del País Vasco son quienes más tiempo dedican al pago de su vivienda, con una media de 32 años. Entre los que más tardan en abonar el importe de su hipoteca también están los catalanes (27 años), madrileños (25 años), baleares (25 años), cántabros (24 años), riojanos (22 años), aragoneses (22 años), canarios (21 años) y andaluces (21 años).

Ahora que el Euribor parece haber tocado suelo y que el precio de las casas ya ha bajado más de un 15% desde sus máximos en julio de 2007, surge la duda de si, hoy por hoy, es más rentable alquilar o comprar una vivienda.

A nivel nacional, alquilar una casa de 70 m2 supone un desembolso mensual de 529 € según el último informe de alquileres elaborado por facilisimo.com. En el caso de adquirir dicho inmueble, la letra de la hipoteca ascendería hasta los 742 € durante 21 años (30% del sueldo neto de una pareja española), es decir, se pagaría un 28,8% más todos los meses frente al alquiler.

La mayor diferencia entre la letra del alquiler y de la hipoteca la encontramos en Extremadura, donde comprar una casa supone pagar un 46,1% más todos los meses frente a la opción del alquiler. En el extremo opuesto se encuentra el País Vasco, donde sus ciudadanos sólo pagan un 13% más a la hora de adquirir un inmueble en vez de optar por su arrendamiento, siempre teniendo que el endeudamiento máximo es del 30%.

Fuente: Facilisimo.com

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Fracaso en la línea ICO-moratoria hipotecas

Posted by Manuel Gonzalez on enero 07, 2010
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De los 500.000 beneficiarios que iba a tener esta línea propuesta por el Instituto de Crédito Oficial, sólo se han lucrado un total de 11.796 hipotecas por un importe de 72,9 millones de euros. Esta línea cuando se puso en marcha, contaba con una dotación presupuestaria de 6.000 millones de euros, cuantía que se supone que se iba a consumir en dos años con 500.000 hipotéticos beneficiarios.

Esta línea ICO consiste en aplazar el 50% de las cuotas de la hipoteca durante dos años, mediante la formalización de un préstamo con carencia de capital e intereses con la entidad financiera y contando con el aval del ICO para este aplazamiento. Una vez transcurrido el plazo de dos años, se retoma el pago de los 12.000 euros máximos aplazables por hipoteca junto con las cuotas del crédito hipotecario a la cantidad resultante dentro de los dos años.
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El euríbor inicia el año con una subida

Posted by Manuel Gonzalez on enero 04, 2010
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El euribor, tipo de interés de referencia para el cálculo de la mayoría de las hipotecas en españa, ha estrenado el año con subidas. en concreto, ha aumentado en tres milésimas y ha situado su primer diario del año en 1,251%.

El indicador cerró diciembre de 2009 en 1,242%, frente al 1,23% del mes anterior, con lo que acabó al alza tras 14 meses de caídas.

El euribor sigue en niveles históricamente bajos, pero en los próximos meses podría iniciar una moderada recuperación en paralelo con las expectativas de subidas de tipos de interés. los expertos no esperan repuntes en el precio del dinero hasta el segundo semestre de 2010 y sí más amplios a partir de 2011.

Fuente: Idealista.com