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Los desahucios siguen subiendo

Posted by Francis Penalba on diciembre 15, 2014
Ejecuciones, General, Opinión / No Comments

Hace poco nos llamaron de un medio de comunicación para preguntarnos si era cierto que las ejecuciones hipotecarias estaban bajando con respecto de los años anteriores. Nosotros les dijimos que el ritmo seguía creciendo y, es más, el interés de los inversores había crecido en este último año.

Claro está que la gente, incluido los inversores, han determinado que tener el dinero en el banco es poco rentable y por eso prefieren invertir en inmuebles en subasta y, de paso, ayudar en medida alguna a los que están pasando por procesos de desahucios.

Analizando la noticia que nos presenta el diario digital 20 minutos con datos del CGPJ, podemos destacar la poca información y transparencia del órgano judicial a la hora de establecer una estadística correcta.

En el gráfico que nos presentan no establecen si las ejecuciones hipotecarias provienen de la misma demanda, de una pieza a parte o derivada de una reclamación dineraria de otra índole. Hay muchas de las ejecuciones hipotecarias que se están realizando este año que son consecuencia de subastas extrajudiciales, sin ningún tipo de amparo para los ejecutados y sin apenas acceso a los inversores a las mismas.

desahucios

Muchos bancos han estado alargando la agonía de sus clientes haciéndoles carencias y demás triquiñuelas para lavar su imagen y conseguir que las cifras en papel resulten atractivas, pero la realidad es mucho más cruda que los datos que se presentan.

Resulta cuanto menos curioso que se analicen los datos del servicio común de comunicaciones de los partidos judiciales (para que lo entienda todo el mundo se trata de un departamento que hace las comunicaciones del juzgado a las personas o empresas), cuando estos no están presentes en todos los partidos judiciales, cuando en muchas ocasiones las comunicaciones se hacen por exhorto a juzgados de paz o cuando, en la mayoría de las ocasiones, se hacen por edictos en tablones. Esto no resulta serio, por lo que de esto no se pueden extraer datos reales. No se habla si los que hacen la ejecución son las entidades a las que se les debía un crédito hipotecario, si es por una deuda con Hacienda o la Seguridad Social, no especifica si es vivienda habitual o es una nave de un polígono.

Es cierto que las ejecuciones han crecido este año, pero también es cierto que se han producido menos ejecuciones de viviendas habituales que de otro tipo.

En los próximos dos años.

Lo que tenemos ya en nuestro horizonte es una devastadora escena de desahucios de familias que no han conseguido rehacer su situación y que por lo tanto, no tendrán una salida digna de sus viviendas. Hay que encauzar este asunto para que todas las partes puedan resarcir su interés de la mejor manera posible. Si a estas familias se las recoloca en pisos con alquileres sociales, el acreedor verá satisfecho el pago y las familias no se quedan en la calle.

En la actualidad hay muchos procedimientos que se acogieron (hace ya casi dos años) a la moratoria promovida desde la unión europea, pero eso no dura eternamente, sumado a las hipotecas que terminan sus carencias… nos espera un año movidito.

¿Quién es el lobo más feroz?

Nadie nos lo pregunta y nos produce mucha curiosidad. Gracias a la intervención mediática, todo el mundo piensa que el que quita la casa a una familia siempre es el banco. Rotunda y claramente NO. Hay muchos de los desahucios que se producen en este país ocasionados por las subastas que se celebran de la Seguridad Social y Hacienda. Estos acreedores estatales son realmente sanguinarios a la hora de arremeter contra los deudores. No tienen piedad, no negocian nada. Si debes a un banco tienes posibilidades de negociación y armas judiciales para poder defender, de alguna manera, tu posición frente a la situación que estás viviendo. Si los que te están ejecutando la vivienda son la Seguridad Social y Hacienda, la cosa no tiene solución.

Es cierto que para los inversores (licitadores) judiciales deberían poner las cosas más fáciles para poder acceder a tu inversión con la máxima rapidez posible y así poder ejercer tu labor con mayor índice de éxito, pero si el legislador estableciera una mayor protección a los que se quedan sin su vivienda habitual (el resto de casos consideramos que no es necesario), todo sería más rápido y sencillo.

Desde Subastafacil.com esperamos que, para próximas regulaciones en materia de subastas, el consejo de ministros, haga consultas a los profesionales del medio para saber qué medidas serían necesarias para agilizar los procesos y para el buen fin de los intereses de todos los agentes que participan en este sector.

José Martínez

Director ejecutivo Subastafacil

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Los fondos buitre en el mercado inmobiliario español

Posted by Francis Penalba on agosto 26, 2014
Hipotecas / No Comments

fondo buitreA estas alturas seguro que muchos de ustedes  ya habrán oído hablar de los llamados fondos buitre y de sus conocidos “negocios” dentro del mercado inmobiliario español. Es por ello que desde Subastafacil, queremos aclararles un poco más qué son estos fondos buitre, cómo actúan y cuál es su situación actual dentro del mercado inmobiliario español.

¿Qué son y cómo actúan los fondos buitre?

Como su nombre bien indica, un fondo buitre es un fondo de inversión que espera pacientemente hasta que su presa está al borde de la muerte financiera. Estos fondos de inversión, también conocidos como fondos de riesgo o oportunistas tienen como objetivo comprar activos inmobiliarios al precio más bajo posible par que así, en un futuro cercano, revenderlo a otros inversores y conseguir una rentabilidad elevada.

Como los mercados que estos fondos eligen se encuentran en estados de crisis o estancamiento económico, a los poseedores de los activos no les queda otro remedio que vender (pese a acumular pérdidas) antes que continuar acumulando más gasto.

Y es que en momentos en los que el precio de la vivienda es bajo, invertir en la compra de inmuebles aparece siempre como una suculenta alternativa para hacer negocio futuro.

Los fondos de inversión dentro del mercado español

Dentro del mercado inmobiliario español, los fondos buitre, no sólo actúan sobre viviendas y activos inmobiliarios. Desde hace unos meses han comenzado a ver negocio en las divisiones inmobiliarias que poseen los activos adjudicados a los grandes bancos. Algunos ejemplos que ya hemos podido ver gracias a la prensa son la cesión de Bankia a Cerberus, la mitad de servihabitat de La Caixa a Texas Pacific Group o Apollo que compró el 85% de Altamira.

Con todo ello, estos grandes fondos gestionan ahora mismo más de 277.100 millones; es decir el 27% del PIB español.

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La verdad de la banca en las subastas

Posted by Jose Martinez on julio 23, 2014
Opinión, Subastas judiciales / 8 Comments

En este artículo nos gustaría aclarar un poco el entramado creado por las entidades financieras para dominar el sector de las subastas y no permitir, en muchas ocasiones, que terceros puedan acceder a la compra de inmuebles en este tipo de procedimientos. Continue reading…

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El Supremo considera abusivas varias cláusulas de tarjetas e hipotecas

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 28, 2010
General / No Comments

El Tribunal Supremo ha conseguido algo que muchos ciudadanos estaban esperando. A través de una nueva sentencia, ha ordenado anular varias cláusulas incluidas en los contratos de tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas que suscribían los clientes del Banco Santander, BBVA, Bankinter y Caja Madrid.

El Supremo considera dichas cláusulas «abusivas», «desproporcionadas» o «confusas» tras fallar a favor de la OCU en recurso que interpuso dicha asociación contra la decisión de la Audiencia Provincial de Madrid de declarar en 2005 válidas varias de las cláusulas denunciadas. Entre las anuladas ahora por el Supremo destacan especialmente las que descargaban totalmente en los propietarios de tarjetas de crédito o de débito los perjuicios acarreados por su uso fraudulento, en tanto en cuanto esas circunstancias no fueran comunicadas a las entidades financieras.

Fuente: Facilisimo.com

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La banca, omnipresente en el sector inmobiliario

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 23, 2010
General / No Comments

El sector inmobiliario español depende de decisiones bancarias. En realidad siempre ha sido así, sin la financiación necesaria para emprender las obras las empresas del ladrillo no podrían iniciar negocio alguno.

Pero ahora la banca no sólo financia o deja de financiar tal o cual promoción sino que participa en la elaboración de los planes estratégicos de las compañías, está presente en el accionariado de las mayores empresas del sector y decide qué empresa mantiene la actividad y cual no dependiendo de su voluntad de refinanciar o no la deuda de las inmobiliarias. Y además vende viviendas a través de nuevas filiales creadas para acoger la ingente cantidad de activos embargados tanto a particulares como a empresas en los tres últimos años.

Las dos mayores inmobiliarias españolas cotizadas, Metrovacesa y Colonial, están en manos de bancos nacionales y extranjeros. Seis bancos españoles, liderados por Santander y Barclays, son los primeros accionistas de Metrovacesa. En Colonial, tras la refinanciación anunciada el viernes, bancos nacionales y extranjeros tomarán aproximadamente el 90% del capital.

Los presidentes y consejeros delegados de Colonial y Metrovacesa son profesionales del sector inmobiliario o financiero designados por la banca. En el caso de Colonial tanto Juan José Brugera (presidente) como Pere Viñolas (consejero delegado) son cercanos a La Caixa, mientras que en Metrovacesa la carrera de su presidente, Vitalino Nafría, está ligada a BBVA y la designación de Eduardo Paraja como consejero delegado fue del gusto de Santander.

El futuro de la tercera mayor inmobiliaria cotizada, Reyal Urbis, depende también ahora de la banca. La compañía presidida por Rafael Santamaría debe cumplir un plan de venta de activos para que las entidades financieras sigan abriendo la puerta de sus despachos a la empresa. Reyal Urbis tiene una deuda cercana a los 4.500 millones; si la banca acreedora decide no refinanciar Reyal se convertirá en uno de los mayores concursos de acreedores vividos en España, tras el protagonizado en 2008 por Martinsa Fadesa, que se declaró en concurso con una deuda aproximada de 7.000 millones.

Fuente: Cincodias.com

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La venta de viviendas por parte de la banca «acelerará» el ajuste de precios

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 14, 2010
General / No Comments

El director general del Instituto de Estudios Económicos (IEE), Juan Iranzo, ha asegurado que el aumento del ‘stock’ de viviendas en manos de la banca y la exigencia de provisionar el 20% de su valor desde enero, frente al 10% anterior, supondrá un acicate para que las entidades financieras rebajen precios.

Además, esto provocará que se establezcan nuevas formas de financiación que «acelerarán» el ajuste de los precios inmobiliarios, también por el lado de los promotores. Así, el cambio en la política de provisiones introducida por el Banco de España hará que las entidades financieras ‘pisen el acelerador’ para sacar de su balance las viviendas obtenidas por daciones o ejecuciones de hipotecas.  Por otro lado, Iranzo reconoció que el ‘stock’ de la banca, de alrededor de 100.000 viviendas, sólo supone una séptima parte de la ‘bolsa’ de viviendas sin vender, que asciende a 700.000 inmuebles. Si bien, apuntó que los paquetes financieros que ya comercializan las entidades financieras servirán para canalizar las viviendas en manos de los promotores.

Fuente: Facilisimo.com

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El Banco Santander podría asumir una caída del valor de sus activos inmobiliarios del 32%

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 12, 2010
General / No Comments

Santander ha presentado sus resultados anuales y también ha tenido que recurrir a las provisiones para cubrirse ante lo que puede venir. En concreto, la entidad presidida por Emilio Botín ha destinado todas sus plusvalías extraordinarias (2.587 millones de euros) a reforzar el balance.

Así, se han incrementado las provisiones genéricas de insolvencias en 1.500 millones, las provisiones para los inmuebles adquiridos aumentan en 814 millones y el saneamiento de la participación en Metrovacesa en 269 millones.

Santander señala que «estas provisiones son voluntarias ya que superan ampliamente los requerimientos del supervisor, y permiten a Banco Santander reforzar el fondo para cubrir la pérdida de valor de los inmuebles adquiridos. Dicho fondo acumula ya 1.368 millones de euros, de manera que los inmuebles en el balance del banco, que fueron adquiridos a un precio de 4.304 millones, están ahora valorados en 2.936 millones. Esto implica que el Banco podría asumir una depreciación del 32% del valor de dichos inmuebles sin ningún impacto en la cuenta de resultados».

En este mismo sentido, las provisiones para Metrovacesa implican que Santander no tendría que realizar más dotaciones aunque el valor neto de los activos de la compañía desciendan un 28% con respecto a la última tasación de la compañía, que ha fijado dicho valor en 34,9 euros por acción, mientras que en el activo de Santander ha quedado establecido en 25 euros.

Fuente: Idealista.com

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Los bancos cerrarán más sucursales

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 10, 2010
General / No Comments

Hace años, cada esquina tenía por lo menos una sucursal de alguna entidad financiera y un bar, muchas veces más de uno de cada. Con las muchas fusiones que se han visto en el sistema financiero español y con la búsqueda de reducción de gastos, el número de sucursales ha bajado continuamente durante años.

No obstante, todavía hay cabida para seguir con el cierre de la presencia de las entidades financieras en nuestras calless, añadido a la reducción de los horarios, como acabamos de ver con la decisión de algunos bancos de ya no abrir los sábados.

Incluso cuando visitas a una sucursal ahora te animan a utilizar el cajero automático para operaciones pequeñas.

Como parte de este desarrollo, se podría abrir el monopolio de los cajeros. En Nueva York, por ejemplo, no todos los cajeros los controlan las entidades financieras. Puedes encontrar pequeños cajeros en todas partes y, cuando necesitas sacar dinero, puedes ver las siglas ATM en cada tienda donde, por el coste de $1, puedes sacar el dinero que necesitas. En España, todavía tienes un trabajo para encontrar un cajero y, con las comisiones que nos cobran si utilizamos el cajero de otro banco, es recomendable buscar el cajero de nuestro banco y evitar esas altas comisiones.

Con el cierre de sucursales los bancos perderán el negocio adicional que están desarrollando de venta de productos adicionales; de seguros a lavadoras, coches y hasta vajillas, por supuesto financiados por la entidad financiera.

No obstante, en un mundo de tarjetas de débito y de crédito, de cajeros automáticos y de banca por internet, es mucho menos necesario tener una sucursal cerca de casa. Además, como lo que seguro que te esperará cuando llegas a la sucursal será una cola, mucho mejor hacer las gestiones y resolver los problemas con las máquinas y electrónicamente.

Fuente: ElBlogSalmon.com

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La Caixa valora si vender ahora sus inmuebles o esperar una recuperación de precios

Posted by Manuel Gonzalez on febrero 09, 2010
General / No Comments

Esa es la pregunta que se hace La Caixa con sus pisos. El Director General de la entidad, Juan María Nin, indica que están debatiendo la fórmula de equilibrio entre si «tiene sentido vender con el diferencial de hasta el 30% respecto a 2007, si hay que aflorar pérdidas ahora, o hay que esperar y aguantar hasta que los inmuebles valgan más». En su opinión, con los tipos de interés actuales y el coste de mantenimiento, que «se pueden soportar» tener los pisos en balance

Por su parte, el presidente de La Caixa, Isidre Fainé, añadió que los precios de los inmuebles no se recuperarán hasta dentro de «tres o cuatro años»

En la entidad catalana esperan que tras una primera oleada de morosidad de grandes inmobiliarias, este año va a llegar la segunda gran oleada derivada de los pequeños y medianos promotores y otras empresas

Fuente: ElMundo.es

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